央行降准具体有什么作用?一般在什么情况下会降准?

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央行降准具体有什么作用?一般在什么情况下会降准?

降准最直接的作用就是降低社会的融资成本,那么一般在什么情况下会实行降准的?一般是在经济下行压力比较大的时候,或者说当前的这个融资成本比较高的时候,那么会通过降准来释放资金降低社会的融资成本。

1、降准为什么能够降低社会融资成本呢?

因为商业银行收的每一笔存款,都需要把其中的一部分交给央行,那么这一部分占总的存款的比例就叫做法定存款准备金率。比如现在商业银行收了一笔一个亿的存款。那么商业银行把其中的2000万要交给央行保管。剩余的8000万商业银行可以用来给企业或者个人进行放贷。比如商业银行把这8000万放贷给张三企业公司。而张三企业公司拿到这笔贷款之后,他肯定还会把它存在这家商业银行。那么商业银行相当于又有了8000万的存款。按照央行存款准备金率的规定,他必须把这8000万当中的20%,也就是1600万交给央行,而把剩余的6400万继续用来放贷。所以这个过程是一个可以反复的循环的,它其实是一个等比数列。如果存款准备金率是20%的话。那么最终这一个亿的存款会创造出5个亿的存款以及5个亿的贷款。如果我们把存款准备金率改成10%的话。那么他最终创造的存款以及贷款的金额将是原来20%的情况之下的两倍,也就是10个亿。

这个就是降低存款准备金率对市场的直接影响。当前我们国家的主要的商业银行存款准备金率大概是14%。这次降低0.5%。会向市场释放长期资金9000亿人民币。市场资金的供给增加,那么势必会影响市场的资金的成本,简单点说就是会降低社会的融资成本。企业的融资成本降低,那么企业会借更多的钱用于企业的发展和扩张。最后就会促进经济的发展。企业在扩张,那么他需要招聘更多的员工,那么对于市场的员工而言找工作也更加容易,还有可能会增加工资。

2、在什么情况下会降低存款准备金率?

降准一直是央行的货币政策工具之一。每每在一些经济发展的关键时刻,降准这一工具就会被使用。

比如在2008年的10月份之后,因为4万亿的推出。市场上的资金流动性大幅的增长。引起了流动性过剩。经济过热。通货膨胀率上升。那么这个时候央行就需要通过提高存款准备金率。来吸收市场多余的流动性。为过热的经济降温。遏制甚至降低过高的通货膨胀率。

所以2008年之后的那一轮不断的提高存款准备金率的动作,把中国的存款准备金率提高到21%的历史高点。在这之后央行隔一段时间,在必要的时候,会降低存款准备金率,向市场释放更多的流动性,向市场释放更多的资金。降低社会的融资成本。激活企业的活力。

2019年这是进行第2次全面,降低存款准备金率,第1次是1月4日,全面降准1%,这次全面降准0.5%,定向降准1%。而当前所面对的经济形势就是外部的不确定性,以及内部的经济下行的压力。降准通过,释放长期资金,降低社会融资成本,促进企业的活力。以此来应对经济下行压力。中国的存款准备金率还有较大的降低空间。所以当我们面对经济的复杂性。还是有较多的政策工具可以使用。

朋友们好!降准,目前看,已经成为央行的一个常用的调控手段,刚进入2019年,又实施了一次降准,释放将近1万多亿…之所以这样,频繁的运用,主要是降准对于缓解金融流动性,调节市场资金供给,用行政手段,对一些,无法通过市场,有效配置资金的行业,企业和金融活动,有精准和短平快的特点…来看作用:1,减轻金融机构负担!2,增加金融机构可用资金!3,增加可用贷款额!4,定向,精准的,有的放矢释放资金!团结特定企业,行业,或特定时期的资金紧张!5,为市场提供流动性!6,通过行政干预,市场化配置,完成特定的资金导向,例如扶持三农中小微等…

来看看降准的时机:1,银行可贷资金紧张!2,金融机构存款流失,存贷比例失衡!3,节假日,金融结算日,对流动性要求较高的时期!4,特定行业,企业政策性扶持!5,其他!比如短期流动性紧张…等

总体分析:降准,具有短平快,见效快的特点,对及时修正金融行业,或经济运行中的流动性,具有很强的针对性和效果!当然持续性还有待于观察!从目前看,国际升息周期,如果暂时不加息,那么可以预见19年,有再次降准的可能,以对冲金融行业资金紧张,缓解流动性,以不精准扶持中小微企业等!使国民经济更平稳,高质量的发展!

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